JSMedia – Anda mungkin sudah memberikan perlindungan terhadap mobil kesayangan dengan menggunakan layanan asuransi kendaraan. Namun dengan banyaknya penyedia asuransi mobil saat ini, dengan manfaat dan fitur yang juga begitu beragam, tak jarang pemilik kurang memahami asuransi yang mereka gunakan untuk kendaraannya. Kalau sudah begini, mereka pun tidak bisa mendapatkan manfaat optimal dari asuransi yang sudah dibeli. Inilah alasannya Anda mungkin perlu memahami cara mengecek asuransi mobil.
Hal yang Perlu Anda Ketahui Sebelum Mengecek Asuransi Mobil
Seperti yang kita ketahui bahwa pada dasarnya, asuransi mobil dapat memberikan perlindungan terhadap berbagai risiko yang mengancam kendaraan. Selain itu, beberapa produk asuransi mobil juga menawarkan manfaat tambahan yang juga menarik untuk digunakan. Ragam produk dan layanan asuransi kendaraan yang dihadirkan saat ini, bisa saja membuat Anda bingung harus dari mana untuk mengecek asuransi mobil yang digunakan.
Untuk itu, Anda mungkin bisa memulai dari memahami beberapa hal terkait asuransi mobil ini terlebih dahulu. Beberapa hal dimaksud antara lain jenis produk asuransi yang digunakan dan memahami tentang polis asuransi mobil. Berikut penjelasannya:
7 Jenis Produk Asuransi Mobil
Ya, sebelum memeriksa asuransi kendaraan, ada baiknya Anda memahami dulu tentang jenis asuransi mobil agar Anda memiliki gambaran tentang layanan yang digunakan saat ini. Secara umum, jenis asuransi mobil antara lain:
1. Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO);
- Perlindungan risiko akibat kerusakan parah (membutuhkan biaya perbaikan hingga di atas 75% dari harga mobil sebelum rusak) dan tindak kejahatan
- Biaya premi yang relatif terjangkau dibanding jenis asuransi mobil All-Risk
2. Asuransi Mobil All Risk;
- Perlindungan risiko dari berbagai tingkat kerusakan mulai dari rusak ringan, rusak berat, hingga mobil dinyatakan hilang sekalipun
- Biaya premi lebih mahal dibanding asuransi mobil TLO
3. Asuransi Mobil Gabungan (Koprehensif);
- Menggabungkan perlindungan asuransi mobil TLO dan asuransi mobil All-Risk
- Manfaat asuransi mobil All-Risk didapatkan pada tahun pertama, sementara tahun berikutnya mendapat manfaat asuransi mobil TLO
- Biaya yang dikeluarkan bisa lebih tinggi dibanding jenis All-Risk
4. Asuransi Mobil Perluasan (Rider);
- Perlindungan tambahan untuk risiko yang tidak tercover oleh asuransi mobil utama
- Besar kecilnya biaya premi ditentukan dari manfaat yang didapat dan kebijakan perusahaan asuransi
5. Asuransi Mobil Collision Coverage
- Perlindungan dari biaya kecelakaan (tabrakan) berupa pembayaran atas kerusakan mobil
- Nominal premi tentunya juga disesuaikan dengan manfaat yang ditawarkan pada polis
6. Liability Insurance
- Perlindungan dari biaya kecelakaan (tabrakan) berupa pembayaran atas kerusakan mobil
- Perlindungan biaya tagihan medis untuk perawatan pengemudi yang cedera
7. Asuransi Mobil Personal Injury Protection
- Perlindungan untuk diri sendiri sebagai pengemudi
Pemeriksaan asuransi mobil tentunya akan didasarkan pada jenis asuransi yang digunakan, entah itu asuransi TLO, All-Risk dan sebagainya.
Memahami Polis Asuransi Mobil
Setelah memahami tentang jenis asuransi yang digunakan, berikutnya adalah memahami tentang polis asuransi mobil. Polis asuransi sendiri menjadi bukti kontrak perjanjian tertulis yang telah disetujui kedua belah pihak (pihak tertanggung dan pihak penanggung). Perjanjian ini memuat segala bentuk hak dan kewajiban dari masing masing pihak tersebut.
Nah, isi polis asuransi mobil antara lain menjelaskan tentang hal-hal berikut ini:
1. Data Pihak yang Bersangkutan
Sesuai namanya, bagian ini memuat informasi tentang pemegang polis (meliputi nomor polis, nama pemegang polis sampai dengan alamat lengkap pemegang polis) dan informasi tentang pihak penanggung jawab.
2. Tipe Perlindungan
Bagian ini memuat jenis perlindungan sesuai dengan jenis asuransi yang digunakan (TLO, All-Risk atau lainnya). Selain itu juga memuat tentang periode pertanggungan.
3. Data Mobil
Polis juga akan memuat tentang data mobil yang didaftarka pada perlindungan, meliputi jenis mobil, tahun pembelian dan harganya.
4. Kesepakatan Pembayaran Premi
Bagian premi akan memuat penjelasan tentang besaran premi yang harus dibayarkan, jangka waktu pembayaran premi hingga pilihan metode pembayaran premi yang tersedia. Bagian ini juga membahas tentang konsekuensi keterlambatan pembayaran premi.
5. Pertanggungan atau Jaminan
Berisi informasi tentang bagaimana skema pertanggungan, yaitu risiko apa saja yang bisa dicover oleh layanan asuransi mobil tersebut.
6. Penentuan Nilai Ganti Rugi
Menjelaskan tentang besaran nilai ganti rugi yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi apabila terjadi risiko. Bagian ini juga memuat tentang alasan-alasan yang bisa memicu pembatalan hak ganti rugi tersebut.
7. Pengecualian atau Batasan
Bagian ini memuat batasan-batasan atau pengecualian antara lain beberapa macam risiko tertentu maupun penentuan biaya yang tidak termasuk dalam pertanggungan.
8. Perluasan tanggungan
Apabila dikehendaki, pemilik kendaraan bisa menggunakan perluasan tanggungan atau pelindungan tambahan yang kemudian akan dijelaskan pada bagian ini.
9. Cara Klaim Asuransi (Pengajuan Ganti Rugi)
Bagian ini menjadi hal yang sangat penting untuk disimak oleh pemegang polis karena menjelaskan tentang cara klaim serta dokumen yang diperlukan. Membaca dan memahami bagian ini dapat menekan kemungkinan klai yang tertolak.
10. Penghentian Pertanggungan
Bagian yang menjelaskan tentang penghentian pertanggungan, baik itu oleh pemegang polis (pihak tertanggung) maupun perusahaan asuransi (pihak penanggung jawab)
11. Penanganan Perselisihan
Bagian ini menjelaskan seandainya terjadi ketidaksepakatan di antara kedua belah pihak, dan tentang lembaga yang dipilih untuk mengatasi perselisihan.
Cara Mengecek Polis Asuransi Mobil
Umumnya, perusahaan asuransi saat ini sudah menyediakan berbagai media atau sarana yang memudahkan para nasabah dalam memeriksa asuransi mobil yang mereka gunakan. Cara mengecek asuransi mobil, apapun jenisnya, pada dasarnya akan sangat dipengaruhi oleh ketersediaan layanan yang diberikan perusahaan asuransi dan bagaimana preferensi Anda dalam mengakses layanan tersebut.
Apabila Anda ingin memeriksa status polis asuransi mobil yang Anda gunakan, maka pilihan cara yang bisa dilakukan antara lain
1. Menghubungi call center atau petugas customer service penyedia layanan asuransi
2. Menghubungi agen asuransi terdekat
3. Mengunjungi kantor cabang asuransi mobil di kota Anda
4. Menginstal dan menggunakan aplikasi resmi yang disediakan oleh layanan asuransi mobil Anda
5. Mengunjungi situs resmi layanan asuransi mobil
Tentu saja Anda bebas memilih cara mengecek asuransi mobil sesuai dengan opsi yang tersedia dan cara mana yang paling ideal dengan preferensi Anda. Untuk melakukan cek asuransi secara online, biasanya Anda perlu menyiapkan nomor rangka kendaraan sesuai dengan yang tertera pada STNK yang didaftarkan.
Tips untuk Mendapatkan Layanan Asuransi Mobil Terbaik
Terlepas dari ragam pilihan cara memeriksa status asuransi mobil yang digunakan, akan lebih baik jika Anda hanya menggunakan layanan yang benar-benar terpercaya. Hal ini untuk memastikan bahwa Anda bisa mendapatkan manfaat terbaik kapan saja. Untuk mendapatkan layanan asuransi mobil terbaik, Anda bisa menerapkan tips sebagai berikut
1. Bandingkan antara biaya premi dengan manfaat, fitur dan layanan yang bisa didapatkan
2. Pertimbangkan reputasi perusahaan asuransi dan prosedur klaim
3. Pilih jenis asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan
4. Pahami syarat-syarat dan ketentuan dalam polisnya
5. Lebih pertimbangkan asuransi mobil yang dengan jaringan bengkel rekanan yang luas
6. Bandingkan polis dari beberapa perusahaan asuransi mobil terlebih dahulu
7. Pertimbangkan asuransi mobil dengan perluasan jaminan tanggung jawab hukum (TJH) pihak ketiga
Akhir Kata
Itulah tadi penjelasan tentang beberapa hal penting untuk diketahui dan bagaimana pilihan cara mengecek asuransi mobil dengan mudah. Yang perlu dilakukan adalah menyiapkan data yang diperlukan kemudian hubungi pihak penyedia layanan asuransi mobil dari saluran yang paling mudah Anda jangkau. Mudah sekali bukan?
