JSMedia – Mendapatkan produk perlindungan asuransi dari perusahaan yang kredibel dengan premi terjangkau mungkin sudah jadi keinginan setiap orang. Hal ini seiring dengan semakin banyaknya perusahaan asuransi di luar sana yang berlomba menawarkan produk asuransi dengan layanan dan premi kompetitif. Jika Anda dilanda kebingungan saat menentukan pilihan, maka asuransi BNI Life bisa Anda jadikan sebagai salah satu opsi terbaik saat ini.
Sekilas Tentang Asuransi BNI Life
Sebelum Anda mempertimbangkan untuk membeli produk-produk asuransi BNI Life, sudah seharusnya Anda mengenal terlebih dahulu perusahaan tersebut. Sekilas dari namanya, Anda mungkin langsung mengetahui bahwa perusahaan asuransi ini merupakan anak dari PT Bank Negara Indonesia (Persero). Kredibilitas layanan dari anak perusahaan bank BUMN ini pun mungkin tak perlu lagi Anda ragukan.
Asuransi BNI Life yang memfokuskan produk dan layanannya pada asuransi jiwa dan asuransi kesehatan ini mungkin bisa dikatakan sebagai salah satu nama baru di kancah perasuransian Tanah Air. Meski demikian, layanan yang mulai beroperasi pada 1996 ini mampu menghadirkan aneka produk asuransi berkualitas. Calon nasabah bisa memilih beragam produk asuransi mulai dari asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi unit link, asuransi pendidikan, asuransi syariah hingga asuransi dana pensiun.
Untuk mendistribusikan produk-produk asuransinya, BNI Life menggunakan kanal agency (agen asuransi), employee benefits (perusahaan), bancassurance (jaringan BNI) dan syariah. Untuk produk-produk asuransi syariah, BNI Life memfokuskan layanannya untuk asuransi umum dan asuransi kesehatan.
6 Jenis Produk Asuransi BNI Life
Berikutnya, agar Anda dapat memilih produk asuransi yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan, berikut ini daftar jenis produk asuransi BNI Life yang bisa Anda pilih saat ini:
1. Asuransi Kesehatan
Jenis proteksi kesehatan yang ditawarkan asuransi BNI Life bisa dikatakan sebagai salah satu yang terbaik dengan jaringan rumah sakit rekanan yang tersebar luas dan ragam produk yang bsa dipilih sesuai kebutuhan dan kemampuan. Manfaat yang ditawarkan melalui produk-produk tersebut meliputi manfaat pertanggungan biaya rawat inap, biaya rawat jalan, pembedahan dan sebagainya.
Berikut ini produk-produk yang merupakan bagian dari jenis asuransi kesehatan dari asuransi BNI Life:
- Optima Medica: produk asuransi kesehatan dengan manfaat santunan rawat inap serta berbagai manfaat tambahan, antara lain santunan harian, santunan ruang ICU, santunan operasi dan santunan meninggal dunia.
- Spectra Health Care: produk asuransi kesehatan untuk individu maupun keluarga dengan manfaat seperti santunan maupun biaya rawat inap dan rawat jalan.
- Maksima Sehat: produk asuransi kesehatan untuk individu dan keluarga dengan manfaat seperti santunan kematian serta bonus premi apabila tidak terjadi klaim selama jangka waktu tertentu.
- Optima Cash Plan: produk asuransi kesehatan yang ditawarkan untuk perusahaan dengan manfaat berupa santunan biaya rawat inap, rawat jalan, bedah dan persalinan.
- Optima Group Health: produk asuransi kesehatan yang ditawarkan untuk perusahaan dengan perlindungan berdasar paket antara lain rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, persalinan dan kacamata.
2. Asuransi Jiwa
Asuransi BNI Life juga memiliki sejumlah produk asuransi jiwa yang menawarkan perlindungan atas risiko meninggal dunia, baik dikarenakan kecelakaan atau bukan. Dan seperti halnya asuransi kesehatan di atas, calon nasabah juga dihadapkan pada berbagai pilihan produk asuransi jiwa untuk dipilih sesuai kebutuhan dan kemampuan finansialnya.
3. Asuransi Pendidikan
Proteksi biaya pendidikan juga mendapat perhatian dari BNI Life dengan menawarkan pilihan produk menarik kepada masyarakat. Ada 2 produk unggulan yang bisa menjadi opsi pertimbangan calon nasabah, yaitu
- Solusi Pintar: produk asuransi pendidikan dengan manfaat pemberian dana untuk pendidikan mulai tingkat pendidikan dasar hingga perguruan tinggi, yang juga dilengkapi dengan manfaat perlindungan jiwa dan manfaat tambahan lainnya (Personal Accident, Term Life dan Personal Health).
- Smart Education:produk asuransi pendidikan dengan manfaat berupa dana pendidikan anak mulai dari tingkat TK samapu Perguruan Tinggi, serta dilengkapi pula dengan manfaat uang saku selama masa kuliah dan perlindungan asuransi jiwa.
4. Asuransi Investasi
Tak ingin ketinggalan dari layanan asuransi terkemuka di Tanah Air lainnya, asuransi BNI Life juga menawarkan produk dengan manfaat ganda, perlindungan asuransi dan investasi. Produk yang juga disebut sebagai asuransi unit link yang ditawarkan perusahaan ini antara lain:
- Hy-End Pro: produk asuransi jiwa unit link dengan nilai pertanggungan minimal sebesar Rp 10 jutaan hingga Rp 20 miliar.
- Spectra Double Power: produk asuransi dengan manfaat ganda berupa perlindungan asuransi dan tabungan ditambah manfaat nilai tunai variabel.
5. Jaminan Hari Tua
Bagi calon nasabah yang menginginkan jaminan pensiun yang lebih baik, juga bisa menggunakan produk asuransi dari BNI Life dengan perlindungan seumur hidup (hingga usia 90 tahun) melalui masa pembayaran premi yang relatif singkat.
6. Asuransi Syariah
Produk asuransi syariah dari BNI Life juga terbilang lengkap untuk dipilih calon nasabah yang menghendaki asuransi yang sesuai prinsip ajaran Islam. Produk yang ditawarkan pun cukup lengkap, mulai dari asuransi kesehatan, jiwa dan unit link syariah
Keuntungan Menggunakan Asuransi BNI Life
Dari penjelasan di atas, Anda mungkin sudah memiliki gambaran sendiri tentang apa saja keunggulan menggunakan produk perlindungan dari asuransi BNI Life ini. Namun apabila Anda ingin referensi lebih detil, berikut ini beberapa keuntungan yang bisa Anda rasakan dari menggunakan produk asuransi ini:
1. Kemudahan dalam Mengakses Layanan
Keuntungan pertama jika Anda menjadi nasabah asuransi BNI Life adalah kemudahan dalam mengakses layanannya. Tentu saja, sebagai layanan asuransi terkemuka maka BNI Life akan selalu berusaha memberikan kemudahan, mulai dari agen profesional yang tersebar luas di banyaknya kantor cabang, hingga akses digital. Dengan demkian, nasabah yang membutuhkan informasi, bayar premi hingga ingin mengajukan klaim bisa mendapatkan layanan dengan sangat mudah.
2. Ragam Produk yang Lengkap
Memang, BNI Life masih lebih muda jika dibanding layanan asuransi terkemuka lainnya di Indonesia. Namun, karena disediakan oleh perusahaan terkemuka, layanan ini pun mampu bersaing soal kelengkapan produk. Spektrum produk yang ditawarkan BNI Life bisa dikatakan lengkap untuk memudahkan calon nasabah mendapatkan produk yang paling ideal dengan kebutuhan dan kemampuan finansial mereka.
3. Layanan Berkualitas dari Perusahaan Kredibel
Keuntungan selanjutnya yang bisa dimanfaatkan oleh nasabah adalah layanan berkualitas terbaik dari premi yang tetap terjangkau. Dengan ragam produk yang lengkap dan jaringan rekanan yang begitu besar, layanan asuransi ini bisa diandalkan sebagai proteksi dari berbagai risiko tak terduga. Sementara metode penggantian klaim sendiri juga bisa dipilih, baik itu cashless maupun reimbursement.
4. Pilihan Perlindungan Tambahan yang Tak Kalah Beragam
Selain produknya yang beragam, nyatanya perlindungan tambahan (Rider) yang bisa digunakan juga tak kalah lengkap. Dengan begitu, ada lebih banyak pilihan yang bisa dipertimbangkan calon nasabah untuk mendapatkan produk asuransi terbaik.
5. Program Promosi Menarik
Tak jarang pula produk asuransi dari BNI Life juga disertai dengan program promosi yang bisa dimanfaatkan oleh nasabah. Sebut saja seperti semacam manfaat referal berupa potongan premi hingga 5% apabila nasabah mengajak keluarga maupun kerabatnya sebagai Tertanggung tambahan. Bisa jadi, program seperti ini akan memberikan keuntungan tersendiri bagi nasabah.
6. Pengembalian Premi dan Bonus
Beberapa produk asuransi BNI Life juga menawarkan opsi pengembalian premi di akhir masa asuransi, mulai dari 50% hingga 75% dari total dana premi yang dibayarkan. Ada pula bonus sebesar 15% dari keseluruhan premi jika tak terjadi klaim di tahun sebelumnya saat akan mengajukan perpanjangan polis.
Premi Asuransi BNI Life
Asuransi BNI Life juga menawarkan kemudahan dalam hal pembayaran premi. Nasabah bisa memilih cara yang paling sesuai, mulai dari setor tunai, autodebet ataupun menggunakan kartu kredit. Sementara besaran premi dari asuransi ini ada di kisaran mulai Rp 200 ribuan sampai jutaan rupiah per bulannya. Tentunya nominal premi ini bisa disesuaikan polis yang dipilih seperti penjelasan berikut:
- BNI Life Solusi Dana Kesehatan: mulai Rp 1 juta hingga Rp 5 juta per tahun
- BNI Life Digi Micro Protection: mulai Rp 54 ribuan setahun
- BNI Life Double Protection: mulai Rp 300 ribuan per bulan
- BNI Life Plan Multi Protection: mulai Rp 200 ribu per bulan
- BNI Life Smart Education: mulai Rp 200 ribuan per bulan atau Rp 10 juta sekaligus
- Hy-End Pro: endowment dan premi variabel Rp 10 juta
- Spectra Double Power: mulai Rp 25 juta
- BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia: mulai Rp 150 ribu per bulan atau Rp 10 juta sekaligus
- BLife Syariah Multipro Link: mulai Rp 300 ribuan per bulan
- BNI Life Hy End Pro Syariah: mulai Rp2,5 juta hingga Rp 3 juta sekaligus
- BNI Life Sakinah Multipro Link: mulai Rp 300 ribuan per bulan
- BNI Life Sakinah Invest Link: mulai Rp 10 juta per bulan
Cara Klaim Asuransi BNI Life
Seperti yang sudah dijelaskan bahwa asuransi ini memberikan kemudahan akses layanan, salah satunya untuk keperluan klaim yang dilakukan oleh nasabah. Ambil contoh cara klaim asuransi kesehatan dari BNI Life yang bisa dilakukan melalui pilihan berikut ini:
1. Asuransi BNI Life: Klaim 27 Menit
Cara klaim yang bisa dibilang instan ini disebut hanya membutuhkan waktu mulai 25-27 menit saja untuk menyelesaikannya. Namun perlu diketahui bahwa ada batasan maksimal manfaat yang bisa dicairkan, yaitu hingga Rp 10 juta. Langkah yang perlu dilakukan untuk klaim 27 menit ini adalah sebagai berikut:
- Menyiapkan dokumen yang menjadi syarat klaim
- Formulir klaim
- Resume medis
- Nota pembayaran (kwitansi) biaya perawatan
- Rincian lengkap biaya perawatan
- Copy hasil lab (jika ada)
- Rincian obat-obatan yang digunakan
- Nomor rekening
- Datang dengan membawa dokumen persyaratan ke kantor asuransi BNI Life atau menghubungi agen asuransi
- Agen asuransi atau layanan pelanggan BNI Life kemudian memeriksa kelengkapan dan kelayakan dari dokumen syarat
- Mengisi data yang diminta pada formulir klaim
- Pihak BNI Life kemudian memberikan tanda terima berkas pengajuan setelah dokumen persyaratan dinyatakan lolos
- Pengajuan klaim diproses dengan durasi maksimal 27 menit dan manfaat langsung dibayarkan ke rekening nasabah setelah proses klaim terverifikasi.
2. Klaim One Day Service
Layanan klaim berikut ini dapat diakses mulai pukul 08.00 hingga 15.00 dan disebut menawarkan proses klaim dalam waktu 24 jam. Pengajuan klaim sehari ini memiliki batasan maksimal pencairan manfaat sebesar Rp 100 juta. Perlu diketahui bahwa cara klaim ini hanya berlaku untuk produk Hospital Cash Plan, Serenity Saver, Spectra Health Care, Maksima Sehat maupun asuransi kesehatan individu yang lain.
Untuk melakukan klaim One Day Service ini, yang bisa dilakukan nasabah adalah:
- Menyiapkan dokumen syarat antara lain:
- Formulir klaim
- Copy dan ringkasan polis
- Copy identitas diri pemegang polis
- Resume medis
- Nota pembayaran
- Detail biaya perawatan
- Detail biaya operasi (jika diperlukan)
- Detail biaya obat-obatan
- Detail hasil lab
- Surat kuasa pemaparan hasil rekam medis Tertanggung
- Copy buku tabungan
- Datang ke kantor pelayanan dengan membawa dokumen persyaratan atau hubungi agen BNI Life
- Pihak perusahaan asuransi kemudian melakukan verifikasi pengajuan
- Apabila diterima, maka manfaat akan dicairkan ke rekening penerima manfaat dalam waktu maksimal 24 jam
Kesimpulan
Asuransi BNI Life bisa menjadi salah satu produk asuransi yang menawarkan produk beragam dengan kualitas layanan yang bisa diandalkan dari perusahaan dengan kredibilitas baik. Produk asuransi jiwa dan asuransi kesehatan yang disediakan oleh perusahaan ini dinilai mampu memberikan perlindungan terbaik dengan premi yang tidak membebani nasabah. Selain itu, ada pula jenis produk lain yang juga bisa dipilih dengan kualitas layanan yang tak kalah dari produk-produk sejenis.
