JSMedia – Belakangan ini makin banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi dengan manfaat yang semakin beragam. Tak terkecuali untuk asuransi kesehatan yang juga terus meluas jenis dan manfaatnya. Namun demikian, produk asuransi kesehatan murni tetap mendapat tempat di masyarakat. Mengapa demikian?
Mengenal Asuransi Kesehatan Murni
Seperti yang diketahui bahwa memilih produk asuransi yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan bisa jadi semakin sulit saat ini. Wajar saja, karena produk asuransi yang diperkenalkan juga semakin beragam. Adanya manfaat tambahan, investasi misalnya, seringkali membuat calon nasabah tergiur, dan tak jadi membeli asuransi kesehatan murni karena tak memperhatikan kemampuan finansial mereka.
Asuransi kesehatan murni sendiri merupakan suatu produk asuransi kesehatan yang berdiri sendiri. Artinya, produk ini ditawarkan bukan sebagai asuransi tambahan (rider) maupun asuransi yang memiliki manfaat lain seperti perlindungan jiwa dan investasi. Begitu pula dengan premi yang dibayarkan, tidak ada tambahan biaya untuk perlindungan atau manfaat lainnya.
Dengan demikian, asuransi kesehatan murni cenderung menerapkan besaran premi yang lebih rendah dibandingkan asuransi kesehatan yang memiliki manfaat tambahan. Namun tentu saja, nasabah tidak bisa mengharapkan perlindungan di luar manfaat perlindungan kesehatan saja. Pilihan pun tetap dikembalikan kepada preferensi calon nasabah.
Keuntungan Asuransi Kesehatan Murni
Meskipun lebih terbatas hanya untuk perlindungan kesehatan semata, nyatanya ada keuntungan lain yang bisa dirasakan nasabah dari produk asuransi kesehatan murni tersebut. Keuntungan yang dimaksud antara lain:
1. Biaya Premi yang Lebih Terjangkau
Sesuai penjelasan di atas, karena asuransi kesehatan murni ini lebih fokus pada manfaat kesehatan, maka nasabah hanya membayar sesuai plan yang dipilih. Nasabah tidak harus membagi premi untuk manfaat investasi atau perlindungan lainnya. Selain itu, nasabah juga tidak berurusan dengan biaya administrasi seperti yang dikenakan pada asuransi unit link, misalnya.
2. Lebih Sesuai dengan Kebutuhan dan Kemampuan Keuangan
Bagi sebagian nasabah, mungkin sudah memiliki rencana masa depan atau investasinya sendiri. Jika sudah begini, mereka mungkin tidak memerlukan manfaat tambahan dari produk asuransi kesehatan yang digunakan. Jadi apabila nasabah hanya menginginkan perlindungan kesehatan saja, asuransi kesehatan murni ini bisa jadi pilihan ideal.
3. Manfaat Kesehatan yang Lebih Optimal
Apabila nasabah memilih asuransi unit link, maka premi yang ia bayarkan akan terbagi untuk invstasi ataupun asuransi jiwa. Manfaat yang didapat memang bisa lebih beragam. Namun kembali lagi pada tujuan utama membeli asuransinya. Jika menginginkan manfaat kesehatan yang lebih besar, maka sebaiknya hanya menggunakan premi untuk perlindungan kesehatan saja.
Daftar Asuransi Kesehatan Murni
Nah, apabila Anda ingin mempertimbangkan asuransi kesehatan murni, berikut ini ada beberapa produk yang bisa dipertimbangkan atau sebagai referensi:
1. Asuransi kesehatan Prudential
Prudential menyediakan 2 produk asuransi kesehatan murni yaitu PRUSolusi Sehat dan PRUSolusi Sehat Syariah. Produk-produk tersebut menawarkan perlindungan kesehatan tanpa adanya manfaat investasi di dalamnya. Tentu saja, premi produk pun jadi lebih terjangkau namun tetap menjanjikan fleksibilitas pilihan perlindungan kesehatan.
Menariknya lagi, produk asuransi PRUSolusi Sehat ini memiliki fitur no claim bonus yang bisa jadi dana darurat masa depan. Sementara PRUSolusi Sehat Syariah menawarkan fasilitas manfaat berkembang. Prudential juga menawarkan opsi hemat satu bulan premi jika nasabah melakukan pembayaran tahunan.
2. Asuransi kesehatan Allianz
Produk asuransi kesehatan murni untuk perorangan dan keluarga dari Allianz ini menawarkan 10 macam plan untuk dipilih sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial. Allianz Smartmed Premier memiliki manfaat pertanggungan mulai dari fasilitas rawat inap dan deretan manfaat khusus. Manfaat yang bisa digunakan di seluruh dunia ini pun bisa jadi pertimbangan menarik.
Allianz juga menyediakan manfaat tambahan lain yang juga bsia dipertimbangkan, mulai dari manfaat melahirkan, rawat gigi dan rawat jalan. Asuransi cashless ini juga bisa digunakan di fasilitas kesehatan di luar jaringannya melalui klaim reimbursement online di aplikasi Allianz Eazy Claim. Segala kemudahan ini bisa didapatkan meskipun nasabah memilih asuransi kesehatan murni.
3. Asuransi kesehatan Manulife
Manulife menawarkan MiUltimate HealthCare (MiUHC) yang memiliki manfaat dengan fokus utama pada proteksi kesehatan. Ya, tidak ada manfaat proteksi jiwa dan investasi dari produk yang satu ini. Sementara manfaat dasar yang ditawarkan melalui produk ini diantaranya adalah perawatan rumah sakit, manfaat rawat jalan, perawatan gigi sampai dengan manfaat melahirkan. Asuransi ini juga menyediakan manfaat tambahan untuk sakit kritis dengan limit tertentu.
Ya, Manulife menawarkan limit tahunan tambahan untuk jenis penyakit kritis. Jenis penyakit yang bisa dicakup oleh produk ini antara lain kanker, serangan jantung, gagal ginjal hingga transplantasi organ. Jika nasabah harus dirawat di luar negeri (kecuali di AS) maka manfaat biaya kamar yang didapat bisa sampai 3 kali lipat dari plan pilihan.
4. Asuransi kesehatan Cigna
Asuransi Cigna menawarkan Cigna Health Protection dengan perlindungan kesehatan murni dengan manfaat yang meliputi santunan perawatan rumah sakit maupun pembedahan karena penyakit atau kecelakaan, hingga pelayanan konsultasi opini medis kedua. Premi yang dikenakan untuk perlindungan ini pun terbilang cukup terjangkau di kisaran Rp 36 ribu hingga Rp 412 ribu.
Produk asuransi kesehatan murni ini juga menawarkan bonus 25% dari total pembayaran premi apabila nasabah tidak pernah mengajukan klaim dalam kurun waktu 2 tahun. Tentunya skema manfaat dan fitur yang disediakan ini bisa jadi bahan pertimbangan bagi Anda yang ingin menggunakan asuransi kesehatan murni dengan premi yang terjangkau.
5. Asuransi kesehatan Sinarmas
Sinarmas menawarkan produknya Simas Sehat uang dapat memberikan perlindungan rawat inap di rumah sakit. Manfaat ini bisa digunakan dengan sistem cashless yang menjadi pilihan praktis dan memudahkan. Selain itu, ada pula manfaat santunan harian, santunan pembedahan serta manfaat no claim bonus yang menarik.
Dengan mekanisme pembayaran premi yang memudahkan, nasabah bisa memastikan bahwa polis asuransi mereka selalu dalam status aktif setiap saat. Tentu saja, produk asuransi kesehatan murni dari Sinarmas ini juga bisa menjadi salah satu pilihan.
6. Asuransi kesehatan AXA
Produk asuransi kesehatan untuk perorangan dan keluarga dari AXA ini bisa digunakan untuk perawatan di seluruh dunia. ProMedicare AB juga dilengkapi dengan fitur perlindungan perjalanan serta kecelakaan diri. Meskipun demikian, Anda tak perlu khawatir dengan besaran premi yang dikenakan.
Manfaat kesehatan yang ditawarkan meliputi perawatan medis yang komprehensif, direct billing, perlindungan penyakit kronis, fisioterapi, akomodasi bayi baru lahir sampai dengan perlindungan kesehatan untuk pasangan.
Tips Asuransi Kesehatan Murni
Meskipun terkesan sederhana, nyatanya pemilihan produk asuransi murni juga bisa cukup membingungkan. Ada beberapa hal yang perlu diketahui sebelum membeli asuransi kesehatan agar Anda bisa mendapatkan manfaat optimal dari premi yang tetap terjangkau. Berikut di antaranya:
1. Pelajari Plafon
Plafon yang dimaksud dalam asuransi kesehatan ini adalah batasan atau limit manfaat yang bisa diberikan, yaitu limit gabungan dan limit per perawatan. Dalam hal ini, semakin besar atau tinggi limit yang ditawarkan sebuah produk asuransi, maka makin mahal pula permi yang dikenakan. Meskipun itu untuk asuransi kesehatan murni.
Maka dari itu, pastikan Anda sudah mempelajari plafon yang dikenakan untuk Anda. Kenali apakah plafon tersebut dibagi per perawatan ataukah tidak. Pilihlah produk asuransi kesehatan dengan manfaat atau plafon yang sesuai dengan kebutuhan atau risiko yang paling rentan. Hal ini untuk memastikan bahwa Anda bisa mendapatkan manfaat tersebut, tanpa terbabni premi yang terlalu tinggi.
2. Besaran Premi
Apabila Anda bisa mendapatkan limit plafon yang tinggi atau manfaat yang leih banyak, maka nominal premi yang harus dibayarkan juga akan semakin mahal. Untuk itu, Anda pun perlu mempertimbangkan kembali apakah premi yang harus Anda bayarkan nantinya mampu memberikan manfaat yang sepadan atau belum. Pastikan pula bahwa kemampuan finansial Anda sanggup menjangkau besaran premi tersebut.
Perlu diingat pula bahwa apabila Anda memilih plafon yang terlalu rendah, Anda mungkin harus menebus manfaat tambahan di masa depan. Ya, seandainya perlindungan yang Anda perlukan tidak tercakup oleh manfaat asuransi, maka Anda mungkin perlu mengeluarkan tambahan biaya untuk perawatan.
3. Jaringan Rumah Sakit
Selanjutnya, pastikan bahwa perusahaan asuransi memiliki jaringan rumah sakit mitra yang luas. Hal ini berhubungan dengan kemudahan Anda untuk mendapatkan perlindungan kesehatan. Dengan begitu, Anda bisa lebih leluasa untuk melakukan klaim asuransi kesehatan murni tersebut.
Seperti yang kita ketahui, risiko penyakit bisa saja terjadi dimana saja dan kapan saja. Untuk mengantisipasi manfaat asuransi yang tidak bisa dipakai, pastikan produk asuransi dapat digunakan di banyak rumah sakit atau fasilitas kesehatan lainnya. Atau, pastikan saja ada metode klaim yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan perlindungan biaya perawatan.
4. Hindari Rider yang Tidak Perlu
Asuransi tambahan yang ditawarkan asuransi terkadang begitu masuk akal. Namun demikian, Anda harus tetap fokus pada rencana awal Anda, yaitu mendapatkan asuransi kesehatan yang sesuai kebutuhan dan kemampuan anggaran. Kalaupun Anda menggunakan rider, pastikan bahwa produk tersebut memang benar-benar relevan.
5. Perhitungkan Keterjangkauan Keuangan
Tentu saja hal yang tak kalah penting untuk diperhitungkan saat akan membeli asuransi adalah kemampuan finansial. Untuk itu, sebelum membeli asuransi kesehatan murni, Anda bisa menghitung menggunakan kalkulator premi online. Pastikan bahwa premi yang dibayarkan memberikan manfaat yang memang Anda butuhkan.
6. Ketentuan Pengecualian Klaim
Selalu pelajari polis asuransi kesehatan sebelum memutuskan membelinya, utamanya pada bagian pengecualian. Dalam polis asuransi, biasanya terdapat pengecualian permanen dan pengecualian sementara. Kedua macam pengecualian ini perlu diperhatikan agar Anda bisa mendapatkan manfaat perlindungan secara optimal.
Kesimpulan
Itulah tadi penjelasan tentang asuransi kesehatan murni yang mungkin bisa membantu Anda mendapatkan perlindungan dengan premi yang terjangkau. Manfaat tambahan pada asuransi kesehatan memang memungkinkan nasabah untuk mendapatkan manfaat lain. Namun ada kalanya, manfaat tambahan tersebut hanyalah keinginan sesaat saja dan justru bisa menjadi beban keuangan.
