JSMedia – Investasi mungkin sudah bukan lagi milik orang-orang yang sudah mapan atau yang sudah berumur saja. Nyatanya generasi milenial saat ini sudah semakin sadar akan pentingnya investasi dan banyak menaruh sebagian dana yang mereka hasilkan pada berbagai instrumen yang ada saat ini. Banyak perusahaan asuransi pun menyadari peminatan yang tinggi akan kegiatan ini dan menawarkan asuransi investasi terbaik mereka.
Pengertian Asuransi Investasi Terbaik
Di antara Anda pastinya sudah mengetahui bahwa asuransi dan investasi merupakan 2 hal berbeda. Asuransi adalah produk keuangan yang bertujuan memberikan perlindungan finansial atas berbagai risiko yang bisa saja terjadi, sedangkan investasi adalah penempatan dana dengan harapan adanya keuntungan. Dengan membeli produk asuransi investasi, maka Anda sebagai pengguna layanan asuransi juga bisa mendapatkan manfaat tambahan berupa imbal hasil dari keuntungan penempatan dana.
Asuransi investasi, yang juga disebut dengan istilah unit link, merupakan produk asuransi dengan proteksinya sekaligus menjanjikan profit dari kegiatan penempatan modal. Produk ini berhasil mencatatkan pertumbuhan yang sangat pesat belakangan ini. Bagaimana tidak, produk asuransi unit link ini dianggap menjanjikan manfaat berganda berupa perlindungan dan keuntungan investasi yang memang semakin relevan.
Dalam skema asuransi investasi ini, dana yang disetorkan nasabah secara rutin tak hanya dialokasikan untuk membayar premi saja, tetapi juga diinvestasikan melalui manajer investasi (IM) oleh perusahaan asuransi. Tujuan investasi yang dilakukan perusahaan ini adalah agar dana yang dikumpulkan dapat berkembang, menghasilkan profit dengan nilai tertentu.
Namun demikian, perlu diingat pula bahwa seperti halnya melakukan investasi secara konvensional, tetap ada risiko yang juga perlu dianalisis. Hal ini karena setiap instrumen investasi yang dipilih oleh IM akan selalu memiliki tingkat risiko sendiri. Dengan kata lain, imbal hasil yang bisa didapatkan melalui asuransi investasi pun sifatnya tidak mutlak.
4 Jenis Asuransi Investasi Terbaik
Meskipun Anda mempercayakan sepenuhnya dana premi asuransi investasi kepada perusahaan, masih ada pilihan yang bisa Anda tentukan untuk menyesuaikan dengan profil investasi Anda. Setidaknya ada 4 jenis asuransi unit link yang bisa Anda pilih, yaitu:
1. Asuransi Investasi Pasar Uang (Cash Fund Unit Link)
Umumnya, dana yang dikelola oleh IM pilihan perusahaan asuransi akan menempatkan seluruh dana nasabah untuk instrumen pasar uang. Instrumen ini sendiri meliputi deposito berjangka, SBI dan surat utang jangka pendek. Produk asuransi jenis ini bisa jadi pilihan ideal bagi pengguna yang cenderung konservatif dan main aman karena memiliki risiko investasi yang rendah.
2. Asuransi Investasi Pendapatan Tetap (Fixed Income Unit Link)
Pada jenis asuransi unit link yang satu ini, sebagian besar (80%) dari keseluruhan dana investasi akan dialokasikan pada instrumen obligasi. Sementara sisanya akan dialokasikan pada instrumen lain yang bisa menjanjikan profit lebih tinggi. Opsi ini bisa menjadi pilihan yang cocok bagi nasabah yang menginginkan profit yang lebih, namun tetap mengharapkan income yang stabil dari investasinya.
3. Asuransi Investasi Pendapatan Campuran (Managed Unit Link)
Jenis asuransi unit link ini memiliki komposisi alokasi dana yang berbeda-beda untuk instrumen saham dan obligasi. Produk ini menjanjikan imbal hasil investasi yang lebih tinggi lagi dengan peluang pertumbuhan investasi jangka panjang yang baik. Namun perlu diingat pula bahwa nasabah juga perlu bersiap pada kemungkinan penurunan nilai.
4. Asuransi Investasi Dana Saham (Equity Unit Link)
Produk dari asuransi unit link jenis ini akan menempatkan sebagian besar (80%) dananya ke instrumen saham. Diantara jenis lainnya, bisa dikatakan bahwa asuransi unit link dana saham ini mampu menjanjikan imbal hasil paling tinggi. Namun tentu saja, dengan potensi profit tinggi, maka Anda harus benar-benar memiliki perusahaan asuransi dengan IM yang benar-benar kredibel.
7 Kelebihan Asuransi Investasi
Nah, apabila Anda semakin tertarik menggunakan asuransi investasi terbaik yang ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan asuransi terpercaya, berikutnya bisa mempertimbangkan apa saja kelebihan yang bisa didapat. Ya, ada beberapa kelebihan yang bisa Anda rasakan dari produk asuransi unit link untuk semakin meyakinkan pertimbangan Anda. Berikut ini di antaranya
1. Manfaat Ganda dari 1 Produk
Praktis, menjadi kelebihan pertama yang bisa Anda dapatkan dari produk asuransi investasi ini. Cukup dengan membeli 1 produk keuangan saja, Anda bisa mendapatkan 2 manfaat sekaligus. Kedua manfaat yang ditawarkan pun juga terbilang layak untuk dibayar, proteksi asuransi dan profit investasi.
2. Akses Investasi yang Semakin Mudah
Tak sedikit orang enggan berinvestasi karena karakteristik instrumen saat ini yang memang memerlukan pemahaman ekstra. Adanya jasa manajer investasi (IM) yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi kepercayaan Anda, memungkinkan Anda untuk menitipkan dana untuk diinvestasikan oleh profesional. Anda cukup rutin membayarkan premi, menyimak laporan dan terima hasilnya.
3. Asuransi dengan Tambahan Perlindungan (Rider)
Asuransi unit link tetaplah memprioritaskan proteksi sebagai layanan utamanya. Sehingga, proteksi yang bisa Anda harapkan pun juga terbilang bisa diandalkan. Bahkan produk asuransi unit link juga banyak didukung oleh opsi tambahan perlindungan (rider) yang bisa dipilih sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
4. Premi Tidak Hangus
Berbeda dengan asuransi jiwa murni, asuransi unit link dikenal memiliki kelebihan pada dana yang tidak akan hangus apabila tidak terjadi klaim selama masa kontrak asuransi. Namun demikian, Anda tetap perlu memahami apa yang dijelaskan dalam polis asuransi tentang bagaimana mekanisme premi yang tidak hangus ini.
5. Masa Pertanggungan Relatif Panjang
Durasi perlindungan yang ditawarkan pada asuransi investasi pun juga terbilang panjang, bahkan bisa mengungguli apa yang ditawarkan oleh produk asuransi lainnya. Dengan masa pertanggungan antara lain selama 75 tahun, 80 tahun hingga 100 tahun, produk asuransi semacam ini pun bisa menjadi pilihan terbaik untuk perlindungan jangka panjang. Namun kembali lagi pada detail yang juga dijelaskan pada polis asuransi.
6. Dana Investasi yang Fleksibel
Asuransi unit link juga bisa dikatakan sebagai produk investasi yang fleksibel. Hal ini karena Anda sebagai nasabah dapat menambah dana, menarik dana atau mengalihkan dana investasi. Tentunya kelebihan ini bisa menjadi pertimbangan positif saat Anda ingin mengambil produk asuransi yang menawarkan manfaat investasi.
7. Cuti Premi
Ada kalanya, Anda sebagai nasabah tidak sanggup melaksanakan kewajiban membayar premi untuk sementara. Oleh karena itu, asuransi unit link juga memiliki fasilitas cuti premi yang memberikan Anda kelonggaran sementara. Namun demikian, Anda masih bisa tetap mendapatkan informasi relevan dan manfaat polis selama masa cuti tersebut.
Nah, sebelum Anda memutuskan untuk membeli asuransi investasi, masih ada beberapa hal lain yang mungkin juga perlu untuk Anda ketahui terlebih dahulu. Tujuannya adalah agar Anda bisa mendapatkan manfaat optimal dari asuransi investasi terbaik tanpa harus terbebani secara finansial, atau bahkan merasa ditipu. Poin yang perlu Anda ketahui antara lain
- Manfaat utama yang menjadi fokus dari produk asuransi unit link adalah proteksi, bukan investasi
- Premi asuransi unit link bisa saja lebih mahal dibanding premi asuransi murni, meskipun manfaat proteksi yang ditawarkan sama, karena sebagian premi juga dialokasikan untuk investasi
- Nominal premi asuransi bersifat tetap, namun dana investasi fleksibel, bisa ditambah, dikurangi atau dialihkan selama masa kontrak
- Investasi, apapun instrumennya, memiliki risiko yang dampak terburuknya adalah merugi sehingga selalu sesuaikan dengan profil investasi Anda pribadi
Kesimpulan
Asuransi investasi terbaik tetap bisa menjanjikan proteksi dan imbal hasil yang menarik selama Anda bisa memilih jenis produk yang sesuai dengan profil investasi Anda, dan ditawarkan oleh perusahaan asuransi yang terpercaya. Untuk itu, selalu pelajari setiap ilustrasi produk yang disajikan agen berlisensi AAJI dan analisa pula setiap komponen biaya yang diterapkan perusahaan demi mendapatkan manfaat maksimal.
